Protégez-vous contre la fraude à l'IBAN : Guide des Bonnes Pratiques

24.07.2024
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Protégez-vous contre la fraude à l'IBAN : Guide des Bonnes Pratiques

Découvrez comment la digitalisation des paiements, tout en offrant rapidité et efficacité, expose les entreprises à de nouvelles fraudes comme la fraude à l'IBAN. Apprenez à réduire les risques et mettez en place les bonnes pratiques.

La digitalisation des paiements a grandement simplifié les transactions commerciales, offrant rapidité et efficacité. Les entreprises bénéficient désormais de processus plus fluides et d'une meilleure traçabilité des opérations financières. Cependant, elle a également introduit de nouvelles opportunités pour les fraudeurs qui deviennent de plus en plus ingénieux pour contourner les systèmes de sécurité. La fraude à l'IBAN ne touche pas uniquement les grandes entreprises, mais s'étend à tous les secteurs, y compris celui de la filière équestre. Les conséquences de ce type de piratage peuvent être graves, entraînant des pertes financières considérables et une atteinte à la réputation des entreprises concernées.

En appliquant ces stratégies de prévention et en éduquant vos clients, nous pouvons ensemble réduire les risques de fraude et protéger les finances et la réputation de vos entreprises.

Conséquences potentielles de ce type de piratage

La plupart des fraudes à l'IBAN commencent par le piratage d'une boîte email. Plutôt que de bloquer l'accès à la boîte email, le fraudeur en prend discrètement le contrôle. Cela lui permet de modifier les pièces jointes, notamment les factures, et de remplacer les IBAN présents par les siens. Cette manipulation permet aux pirates de rediriger les paiements vers leurs propres comptes bancaires.

Lorsque des cybercriminels réussissent à changer les coordonnées bancaires dans une facture, ils peuvent détourner des fonds significatifs avant même que la fraude ne soit détectée. Outre les pertes financières directes, ce type d'incident peut également entraîner des perturbations dans les relations commerciales, des coûts juridiques pour récupérer les fonds volés, et une perte de confiance de la part des clients et partenaires commerciaux.

La Banque de France a également signalé une augmentation notable des arnaques liées aux coordonnées bancaires ces dernières années, ce qui souligne l'importance de renforcer les mesures de sécurité et de sensibiliser vos employés et clients à ces risques​ (cf: Banque de France)​. Dès lors, la mise en place de bonnes pratiques de cybersécurité au sein de votre entreprise devient essentielle.

Procédures de sécurité à mettre en place

Sécurisation de vos boîtes email

Voici quelques mesures pour sécuriser vos communications électroniques :

  • Utiliser des mots de passe complexes : Choisissez des mots de passe longs, uniques et complexes pour chaque compte de messagerie à ne réutiliser sur aucune autre plateforme.
  • Activer la double authentification : Ajoutez une couche de sécurité supplémentaire en activant la double authentification (2FA). Cette mesure rendra beaucoup plus difficile l'accès à votre compte par des personnes non autorisées.
  • Considérer les emails comme non fiables par défaut : Adoptez une attitude de méfiance vis-à-vis des emails, surtout ceux contenant des informations financières critiques. Vérifiez toujours ces informations par d'autres moyens de communication, comme le téléphone ou une réunion en personne.
  • Vigilance Permanente : Considérez les emails comme potentiellement non fiables. Vérifiez systématiquement les informations sensibles par un autre canal de communication.

Nouvel IBAN = Danger

La première règle d'or pour se protéger contre la fraude à l'IBAN est de considérer toute communication contenant un nouvel IBAN comme potentiellement dangereuse. En cas de réception d'un nouvel IBAN, il est impératif de :

  • Effectuer un contrôle croisé par téléphone : Contactez directement votre fournisseur par téléphone en utilisant un numéro de téléphone connu et vérifié (et non celui mentionné dans l'email reçu) pour confirmer les nouvelles coordonnées bancaires. En cas d’IBAN erroné, les virements peuvent être annulés ou être effectués sur un mauvais compte.
  • Verificateurs d’IBAN : Une approche efficace consiste à maintenir une base de données interne d’IBAN déjà vérifiés via la gestion des tiers de votre banque ou de votre logiciel de gestion. Par défaut, utilisez ces IBAN validés plutôt que ceux affichés sur les factures. En cas de modification des coordonnées bancaires, il est crucial d'effectuer une vérification approfondie avant de procéder à tout paiement.

Bonnes pratiques à adopter

Formation et sensibilisation

Formez vos équipes à reconnaître les tentatives de phishing et autres techniques de piratage. La sensibilisation est une des meilleures défenses contre les cybermenaces.

Vérification des factures

Toujours vérifier les détails des factures et les coordonnées bancaires par téléphone ou en personne si possible. Une simple vérification peut éviter des pertes financières importantes.

Mises à jour régulière

Assurez-vous que vos logiciels et systèmes de sécurité sont toujours à jour pour protéger contre les nouvelles menaces. Les mises à jour régulières corrigent les vulnérabilités que les pirates peuvent exploiter.

Partage de ces informations

Nous vous encourageons à partager cette note avec vos propres clients pour les sensibiliser à ces risques et les aider à protéger leurs transactions. La sécurité informatique est l'affaire de tous et en suivant ces recommandations, vous contribuez à protéger vos données et vos finances contre les fraudes et les piratages.

Conclusion

La vigilance et la mise en place de procédures de sécurité robustes sont essentielles pour se prémunir contre la fraude à l'IBAN et le piratage informatique. En adoptant les mesures décrites dans cet article, vous pouvez considérablement réduire les risques pour votre entreprise et vos clients. Pour toute question ou assistance supplémentaire concernant la sécurité informatique, n'hésitez pas à contacter l'équipe d’Equideclic.